Carolines ”ligegyldighed” med sin økonomi var lige ved at koste hende drømmelejligheden.

Den her misforståelse smadrer din økonomiske tryghed.

Tænk lige på sidste gang du foretog dig noget med din økonomi.

Du skal tænke på 2 ting:

Hvem talte du med om økonomien?
Hvor meget klogere blev du?

Hvis dit svar er:

1) Jeg var til møde i banken med min bankrådgiver, og hun fortalte mig enormt meget om, hvad jeg kunne gøre med mit lån, min pension og noget om bankens retningslinjer.

Men

2) Jeg synes ikke, det har betydet nogen forandring i min opfattelse af, om jeg er økonomisk tryg, og jeg kan da slet ikke overskue fremtiden.

Så er her en nyhed til dig:

Du er sandsynligvis røget direkte ind i det, jeg kalder:

Bankrådgiveren-ved-bedst,-jeg-regner-med,-at-hun-har-styr-på-min-økonomi,-jeg tror-også,-hun-ved,-hvad-der-sker-i-mit-liv-fælden

Vi kan også kalde den:

Det-er-dejligt-at-tro,-at-bankrådgiveren-har-styr-på-det,-så-behøver-jeg-ikke-fælden.

Jeg forstår godt, at du gør det.
Altså tror, at bankrådgiveren tager ansvar for din økonomiske fremtid.

Ligesom jeg er du sikkert opdraget til at tro, at det er din bankrådgiver, og at hun har tjek på det hele.

Mange bankrådgivere siger: Spørg os først – inden du gør noget.
Du skal bare lige ringe, og så ordner vi det.

Og alle er glade og behøver ikke at tænke selv.

Men lige hér er jeg nødt til at præsentere dig for lyden af en pick-up, der rutsjer hen over pladen og efterlader en gigantisk ridse – for:

Det passer ikke.

Hvis du vil have en økonomisk tryg fremtid, så er du nødt til selv at have styr på din økonomi.

Du skal kende din økonomi og dine mål.

(Jeg skal nok vise dig hvordan – så bliv hængende).

Er det vigtigt?

Ja.

Spørg bare – lad os kalde hende – Caroline.

Caroline har et godt job og en fornuftig økonomi (synes hun selv), og når hun spørger bankrådgiveren, siger hun, at det ser da godt ud, og at hun ikke har nogen kommentarer til Carolines økonomiske situation.

Så Caroline er lettet, hun behøver ikke at tænke på sin økonomi, og hun tænker heller ikke på, at hun med jævne mellemrum får en sms om, at der lidt overtræk på budgetkontoen – det bliver jo dækket ind til den første.
Jeg ved det, fordi jeg mødte hende for nylig til et foredrag, og i pausen kom hun op til mig og sagde:

Jeg er faktisk lidt rystet – jeg har været kunde i min bank i mange år, og de har aldrig haft nogen kommentarer til min økonomi – de har altid sagt, at det så fint ud.
Nu vil jeg gerne købe en ejerlejlighed, min økonomi er fin, mit rådighedsbeløb er fint, men banken har givet afslag på lån. Hvad skal jeg gøre?

Og fortsatte:

Det er min drømmelejlighed, og det er sjældent, der kommer sådan en lejlighed til salg – det er once in a lifetime.

Jeg vil gerne se på din økonomiske situation, svarede jeg hende.

Dagen efter sendte Caroline hele sin økonomi til mig – sammen med salgsopstilllingen til drømmelejligheden.
Kan du gætte, hvorfor Caroline ikke kan låne til den mest vidunderlige ejerlejlighed i sin bank?

Fejl nr. 1:

Hun har gennem de sidste år haft små overtræk på sine konti – det er sjuskefejl, det er ikke overtræk, der nærmer sig en ruin. Det kan banken ikke lide.

Fejl nr. 2:

Hun har ikke sparet nok op til købet. Det kan banken heller ikke li´

Fejl nr. 3:

Hun har stolet på, når bankrådgiveren har sagt: Det ser fint ud. Det kan jeg ikke li´

Fejl nr. 4 –

… den største fejl af dem alle:
Caroline har sendt alle dokumenter ned til bankrådgiveren og ladet hende opstille budgetter og overdraget beslutningen til bankrådgiveren om, om Caroline nu har råd til at bo i den lejlighed.

DET MÅ DU ALDRIG GØRE.

For det, der sker nede ved bankrådgiverens skrivebord – er følgende:

Der er ikke så meget tid til at kigge på de enkelte sager, og inden bankrådgiveren får printet materialet ud og ordnet det, er der gået det meste af 45 minutter – og hun er allerede bagud.

Hun kigger på nøgletallene, men mest på den historie, Caroline har i banken – og du husker nok – lidt overtræk i ny og næ.

Bankrådgiveren er jo sød og kender Caroline, så hun indstiller til kreditchefen, at Caroline skal have lov til at købe denne fantastiske lejelighed. Kreditchefen kender ikke Caroline og kigger på hendes nøgletal og beslutter, at hun ikke kan købe lejligheden.

Og således endte det for Caroline.

• Fuld tillid til, at bankrådgiveren kendte hendes økonomi og kunne argumentere over for kreditchefen.
• Ingen drømmelejlighed i denne omgang.

Surt.

 

Quick-guide:

Så nemt kunne Caroline have fået sin drømmelejlighed (bare rolig – den fik hun senere):

 

Hvis du skal låne penge i banken, skal du:

Kende din økonomi og konsekvenserne af de valg, du har taget indtil nu.

Du må aldrig overlade det til din bankrådgiver at finde dine økonomiske svagheder.

Du skal vise hende den pæneste side af dig selv og din økonomi.

Kan du se, hvor jeg vil hen?

Du skal kende din økonomi i detaljerne.

Du skal være velforberedt, når du henvender dig i banken.

Caroline har efterfølgende fået lån til drømmelejligheden (godt nok i en anden bank).

Hvordan gjorde hun det?

Hun købet Budgettjek af mig og fik min hjælp til at være forberedt til tænderne.
Budgettjek består af min vurdering af dit budget og en plan for, hvordan du får opfyldt dine drømme og skabt dig en økonomisk fremtid.

Hvad er det overordnede budskab i Budgettjek:

Kend din økonomi og vær forberedt.

Køb Budgettjek inklusive den model, som betød, at Caroline alligevel fik drømmelejligheden:

Din investering i Budgettjekket er 2.995 kr.

Med garanti mindre, end du vil finde i udgifter, du ikke får noget værdi for.

Har du brug for at få tjek på din økonomi?

Ja, da.

Spørg bare Caroline …

Lone